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保证续保的优势是什么?为什么重疾险不能保证续保

2019-03-07 8786 分享到:
在保险中有保证续保的说法?那么你们知道什么是保证续保吗?保证续保的优势是什么,有什么样的限制条件吗?还有很多人好奇为什么重疾险不能保证续保?那么下面就为大家推荐《保证续保的优势是什么?为什么重疾险不能保证续保》,欢迎阅读。

保证续保的优势是什么?为什么重疾险不能保证续保

保证续保的优势是什么?为什么重疾险不能保证续保

什么是保证续保
保证续保,也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。由于风险很大,通常保险公司对续保的条件作出不同的规定,有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付,才可以永久续保。
那么,是否所有的保险产品都具有保证续保条款呢?在购买保险时,比如购买一年期的医疗保险,也会碰到保险代理人介绍能保证续保,但是,在签订合同时,可能就发现其中并没有保证续保的条款。其实,并非所有的保险产品都能保证续保,有些产品只是口头宣传,但是并没有写入合同条款之中,是并不具有法律效力的。
保证续保最大的优势主要有两点:一是在保障期间,产品的保险责任和费率不会发生变化;二是可实现持续保障被保险人的健康安全。
不过,保证续保条款也有一定的限制条件。具体来说,有以下三项:
1、某些产品会规定,当续保年龄到达这个产品的最高投保年龄或累计报销达到最高限额后,保险公司可拒绝续保。如果累计的报销金额已超过额度,即便没有达到最大续保年龄,保险公司同样不会再续保。
2、还有一些产品是年度保证续保,例如隔几年才会保证续保。如果超过年限想要再续保,保险公司会重新核保。所以购买年度保证续保的产品时一定要看清这项条款的具体规定。
3、市面上的健康险大多都是组合型险种,类似重疾险附加医疗险等,如果条款规定主险赔付后合同终止,附加险责任也随之终止,那么保证续保也就失效了。
为什么重疾险不能保证续保
对于重疾险而言,提出了“保证续保”的概念后,这就成了短期型险种的“致命伤”。保证续保条款是指,在前一保险期间届满前,投保人提出续保申请,保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。其实,对于重疾险而言,健康告知比较严格,人的健康状况从40岁以后,开始走下坡路,保险公司出于盈利和风控的考虑,不可能实现保证续保。
而且保证续保可能会是保险公司给自己埋下的一个“地雷”,增加了带病投保等道德风险,在未来5至10年内,个别保险公司可能面临“赔穿”的风险。因为对于重疾险而言,保险公司的赔偿资金较大,而人们随着年龄的增长,患上疾病的风险也会自然而然地增多,对于保险公司来说,实现保证续保是划不来的,所以重疾险的保证续保必然是一个不可能实现的事情。
以上就是关于保证续保的介绍,你们可以了解保证续保的优势以及限制条件是什么?还有就是为什么重疾险不能保证续保。
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